提前还房贷，省钱大计如何规划？

提前还房贷，省钱大计如何规划？房贷80万贷款25年什么时候提前还款最划算呢

大家好，今天咱们聊聊房贷提前还款的事儿，我有个朋友，小张，去年刚买了房，贷款80万，期限25年，最近他跟我聊起来，说想提前还房贷，问我啥时候还最划算，这问题其实挺普遍的，很多朋友都想知道，提前还房贷能不能省下一大笔利息，啥时候还最合适。

首先得说，提前还房贷确实能省利息，但啥时候还，这里面大有讲究，我今天就给大家详细说说。

房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种，等额本息每月还款额固定，前期还的利息多，本金少；等额本金每月还的本金固定，利息逐月递减，小张选的是等额本息。

对于等额本息还款，业内有个说法，叫“1/3法则”，意思是说，如果你的贷款期限是25年，那么在前8年左右还清是最划算的，因为前8年，你每月还款的大部分是利息，本金还的很少，过了8年，本金和利息的比重就差不多了，再提前还款，省下的利息就很有限了。

但这个“1/3法则”也不是绝对的，还得看具体情况，比如你的资金状况，有没有更好的投资渠道，利率水平等等，如果手头宽裕，也没其他好的投资渠道，那提前还房贷，省下利息，还是挺划算的。

我还有个同事，小李，也是前几年买的房，贷款100万，期限30年，他当时就选择了等额本金还款，等额本金还款前期压力大，但总利息支出比等额本息少，小李前几年手头紧，但这几年收入提高了不少，他算了一下，如果提前还一部分，总利息能省下20多万，他打算今年底就提前还一部分。

提前还房贷，没有绝对的“最佳时机”，得看你的具体情况，如果你选择的是等额本息还款，那前8年左右还清比较划算，如果你选择的是等额本金还款，或者收入提高，手头宽裕，那提前还款也能省下不少利息。

除了考虑省利息，提前还房贷还有其他好处，还清房贷后，你的资产负债率会降低，信用评分会提高，以后再申请贷款会更容易，没有负债的感觉，会让你更轻松，更有底气。

提前还房贷也有一些注意事项，你得了解银行的提前还款政策，有的银行会收违约金，你得考虑资金的机会成本，如果你有其他更好的投资渠道，那提前还房贷可能就不划算了，你得考虑个人的现金流状况，不要因为提前还房贷，影响了日常生活。

提前还房贷是一个需要综合考虑的问题，你得根据自己的资金状况，贷款方式，银行政策等因素，权衡利弊，做出最适合自己的选择。

我建议大家，可以每年年底，或者有大额资金流入时，评估一下自己的贷款情况，看是否适合提前还款，如果你不确定，可以咨询银行的理财经理，或者专业的贷款顾问，他们会给你更专业的建议。

好了，关于提前还房贷的问题，就聊这么多，希望能给大家带来一些启发和帮助，如果你有其他贷款相关的问题，也欢迎给我留言，我会尽力为你解答。

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